定期預金 利息計算の使い方
- 「預入金額（円）」に預ける金額を入力します（例：1000000）。
- 「年利率（%・税引前）」に銀行の店頭金利を、「預入期間（か月）」に期間を入力します。
- 「金利タイプ」で単利型か半年複利型を選びます。わからない場合は単利型を選んでください。
- 税引後の受取利息、税引前利息、所得税・復興特別所得税と住民税の内訳、満期受取額が表示されます。
定期預金の利息の計算方法
単利型の定期預金の利息は「元本 × 年利率 × 預入期間（年）」で計算します。100 万円を年 0.4% で 1 年預けると、税引前の利息は 1,000,000 × 0.004 ＝ 4,000 円です。実際の銀行では「預入日数 ÷ 365」の日割りで計算し、1 円未満は切り捨てます。
半年複利型は、6 か月ごとに利息を元本に組み入れて次の利息を計算します。100 万円を年 0.5% で 3 年預けた場合、単利型の税引前利息は 15,000 円、半年複利型は 15,092 円です。期間が長いほど、また金利が高いほど差が広がります。半年複利型は期間 3 年以上の個人向け定期預金で選べることが多いタイプです。
利息にかかる税金（20.315%）
預金の利息には、所得税 15%、復興特別所得税 0.315%（所得税額の 2.1%）、住民税 5% の合計 20.315% が課税されます。これは源泉分離課税といって、利息を受け取る時点で銀行が差し引いて納めるため、原則として確定申告は不要です。
銀行は「所得税・復興特別所得税 15.315%」と「住民税 5%」をそれぞれ 1 円未満切り捨てで計算します。税引前利息 4,000 円なら、所得税・復興特別所得税 612 円、住民税 200 円の計 812 円が差し引かれ、手取りは 3,188 円です。つまり年 0.4% の定期預金でも、税引後の実質利回りは約 0.319% になります。
定期預金を選ぶときのポイント
同じ定期預金でも、銀行や期間、キャンペーンによって金利は大きく異なります。ネット銀行や地方銀行は大手銀行より高い金利を設定していることがあり、退職金専用の定期預金のように一定期間だけ優遇金利が付く商品もあります。優遇期間が終わると通常金利に戻るため、期間全体の利息で比べることが大切です。
満期前に解約すると、約定金利より低い「中途解約利率」が適用されるのが一般的です。また、預金保険制度（ペイオフ）により、1 つの金融機関につき預金者 1 人あたり元本 1,000 万円までとその利息が保護されます。1,000 万円を超える場合は、金融機関を分けて預けると安心です。
よくある質問
100 万円を定期預金に 1 年預けると利息はいくらですか？
年 0.4% なら税引前 4,000 円、20.315% の税金 812 円を引いた手取りは 3,188 円です。年 0.3% なら税引前 3,000 円、手取りは 2,391 円になります。
利息の税金 20.315% の内訳は？
所得税 15%、復興特別所得税 0.315%、住民税 5% です。復興特別所得税は 2037 年まで所得税額に 2.1% を上乗せする形で課税されます。
定期預金の利息は確定申告が必要ですか？
原則として不要です。預金の利息は源泉分離課税の対象で、受け取る時点で税金が差し引かれ、課税関係がそこで完結します。
単利型と半年複利型はどちらが得ですか？
同じ金利・期間なら半年複利型のほうが利息は多くなります。ただし半年複利型は期間 3 年以上など条件があることが多く、単利型の 2 年以上の定期預金では途中で利息を受け取る「中間利払い」がある場合もあります。
満期前に解約すると利息はどうなりますか？
多くの銀行では、約定金利ではなく低めの中途解約利率で再計算されます。中途解約利率は預入期間に応じて決まり、普通預金金利に近い水準になることもあります。
計算結果が銀行の明細と数円ずれるのはなぜですか？
このツールは期間を「月数 ÷ 12」年として計算していますが、銀行は実際の預入日数 ÷ 365 の日割りで計算するためです。うるう年をまたぐ場合なども差が出ることがあります。
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