如何使用房貸計算機
- 在「貸款金額（萬元）」輸入要向銀行借的金額，例如 1000 代表 1,000 萬元。
- 填入「年利率（%）」與「貸款年限（年）」；若有寬限期，在「寬限期」填入年數，沒有就填 0。
- 在「還款方式」選擇「本息平均攤還」或「本金平均攤還」，上方會顯示每月應繳金額、總利息與本息合計。
- 下方還款明細依年度列出繳款、本金、利息與剩餘本金，點「第 N 年」可展開該年每一期的明細。
本息平均攤還 vs 本金平均攤還
本息平均攤還是台灣房貸最常見的方式：每個月繳的金額固定，前期繳的多半是利息，後期本金比例才逐漸提高。公式為：月付金＝貸款本金 × 月利率 ÷ [1 −（1 + 月利率）^(−總期數)]，其中月利率＝年利率 ÷ 12。
本金平均攤還則是每期償還相同的本金，利息依剩餘本金計算，所以第一期最高、之後逐月遞減。因為本金還得比較快，總利息會比本息平均攤還少，但前幾年的負擔較重，適合收入穩定、初期現金較充裕的人。
以貸款 1,000 萬元、年利率 2.2%、30 年為例：本息平均攤還每月約 37,970 元，總利息約 366.9 萬元；本金平均攤還首月約 46,111 元，最後一期約 27,829 元，總利息約 330.9 萬元。
寬限期是什麼？要不要用？
寬限期是貸款前幾年只繳利息、不還本金的期間，常見 1 到 5 年。寬限期內月付金較低，可以減輕剛交屋時裝潢、搬家的壓力；但寬限期結束後，本金要在剩下的年限內還完，月付金會明顯跳升，總利息也會增加。
同樣以 1,000 萬元、2.2%、30 年、寬限期 3 年試算：前 36 個月每月只繳約 18,333 元利息，第 4 年起每月約 40,961 元，總利息約 393.1 萬元，比不使用寬限期多出約 26 萬元。申請前建議先確認寬限期結束後的月付金是否負擔得起。
試算時要注意的事
房貸利率多半是機動利率，會隨央行政策與銀行指標利率調整，本工具以固定利率試算，結果僅為估算。實際核貸金額、利率、年限與寬限期，以及開辦費、設定費、火險地震險等費用，請以銀行提供的條件為準。
評估負擔能力時，常見的參考原則是房貸月付金不超過家庭月收入的三分之一，並保留緊急預備金，以因應利率上升或收入變動。
常見問題
房貸 1,000 萬每月要繳多少？
取決於利率與年限。以年利率 2.2%、30 年本息平均攤還試算，每月約 37,970 元；若年限改為 20 年，每月約 51,541 元。可在上方直接輸入你的條件試算。
本息平均攤還和本金平均攤還哪個比較划算？
在相同利率與年限下，本金平均攤還的總利息較少，但前期月付金較高；本息平均攤還每月金額固定，較容易規劃預算。選擇時應以每月可負擔的金額為主要考量。
寬限期結束後月付金會增加多少？
寬限期結束後要用較短的年限攤還全部本金，月付金會高於沒有寬限期的情況。在上方「寬限期」填入年數，即可看到寬限期每月利息與寬限期後的月付金。
這個房貸試算的結果準確嗎？
計算公式與銀行常用的方式相同，但僅為估算。實際利率可能調整，且未包含手續費與保險等費用，最終金額以銀行核貸條件為準。
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